Chaque personne qui souhaite ouvrir un compte bancaire a la tâche de choisir la meilleure banque et le type de compte le plus rentable. Et si tout est plus ou moins clair avec les banques - vous pouvez parcourir les nombreuses notations et choisir la succursale qui n'est pas loin du lieu de résidence, alors le choix du type de compte est beaucoup plus compliqué. En effet, outre le pourcentage, il faut également tenir compte de la possibilité de reconstitution du dépôt, du retrait anticipé, de la méthode de calcul des intérêts et d'autres facteurs. En plus de la taille du pourcentage lui-même, son apparence est d'une grande importance. Examinons en détail la différence entre les pourcentages simples et composés.
Pourcentage simple. Formule de calcul
Avec un pourcentage simple, tout est extrêmement clair, car il est étudié à l'école. La seule chose à retenir est que le taux est toujours indiqué pour la période annuelle. La formule elle-même a la forme suivante:
KS = HC + HC * i * p = HC * (1 + i * p), où
NS - le montant initial
KS - le montant final
i - taux d'intérêt. Pour un acompte d'une durée de 9 mois et un taux de 10%, i = 0, 1 * 9/12 = 0, 075 ou 7, 5%, n est le nombre de périodes de cumul.
Regardons quelques exemples:
1. L'investisseur place 50 mille roubles sur un dépôt fixe à 6% par an pendant 4 mois.
COP = 50 000 * (1 + 0, 06 * 4/12) = 51 000, 00 p.
2. Dépôt à terme de 80 mille roubles, à 12% par an pendant 1, 5 ans. Dans ce cas, les intérêts sont payés trimestriellement sur la carte (ils ne rejoignent pas le dépôt).
COP = 80 000 * (1 + 0, 12 * 1, 5) = 94 400, 00 p. (puisque le paiement d'intérêts trimestriel n'est pas ajouté au montant du dépôt, ce fait n'affecte pas le montant final)
3. Le déposant a décidé de placer 50 000 roubles sur un dépôt à terme fixe, à 8% par an pendant 12 mois. Il est permis de reconstituer le dépôt et le 91e jour, un réapprovisionnement de 30 000 roubles a été effectué.
Dans ce cas, vous devez calculer les intérêts sur deux montants. Le premier est de 50 000 p. et 1 an, et le second 30 000 roubles et 9 mois.
KS1 = 50000 * (1 + 0, 08 * 12/12) = 54000 p.
KS2 = 30000 * (1 + 0, 08 * 9/12) = 31800 p.
KS = KS1 + KS2 = 54000 + 31800 = 85800 p.
Intérêt composé. Formule de calcul
S'il est indiqué dans les conditions de placement de dépôts qu'une capitalisation ou un réinvestissement est possible, cela indique que dans ce cas un intérêt composé sera utilisé, dont le calcul est effectué selon cette formule:
KS = (1 + i) n * NS
Les désignations sont les mêmes que dans la formule pour un pourcentage simple.
Il se trouve que les intérêts sont payés plus d'une fois par an. Dans ce cas, le pourcentage composé est calculé un peu différemment:
KS = (1 + i / k) nk * NS, où
à - la fréquence des économies par an.
Revenons à notre exemple, dans lequel la banque a accepté un dépôt à terme de 80 mille roubles, à 12% par an pendant 1, 5 ans. Supposons que les intérêts soient également payés trimestriellement, mais cette fois ils seront ajoutés au corps du dépôt. Autrement dit, notre dépôt sera avec capitalisation.
COP = (1 + 0, 12 / 4) 4 * 1, 5 * 800000 = 95524, 18 p.
Comme vous avez déjà pu le constater, le résultat était de 1124, 18 roubles de plus.
Avantage d'intérêt composé
Un pourcentage composé par rapport à un simple apporte toujours plus de profit, et cette différence augmente de plus en plus vite avec le temps. Ce mécanisme est capable de transformer n'importe quel capital de démarrage en une machine super rentable, il suffit de lui donner suffisamment de temps. À un moment donné, Albert Einstein a appelé le pourcentage composé la force la plus puissante de la nature. Comparé à d'autres types d'investissements, ce type de contribution présente des avantages importants, surtout lorsque l'investisseur choisit une période à long terme. Comparé aux actions, l'intérêt composé présente un risque beaucoup plus faible et les obligations stables rapportent moins de rendement. Bien sûr, n'importe quelle banque peut faire faillite au fil du temps (tout se passe), mais le choix d'une institution bancaire qui participe au programme d'assurance-dépôts de l'État peut réduire ce risque au minimum.
On peut donc affirmer que les intérêts composés ont des perspectives beaucoup plus grandes que presque tous les instruments financiers.
