Les banques offshore sont souvent associées à un haut niveau de sophistication financière. Néanmoins, la réalité est que tout le monde peut commencer à travailler avec eux. Cela ne prendra que quelques heures.
Les médias diabolisent souvent les investissements offshore, imaginant des comptes secrets offshore de politiciens mondiaux qui ont caché leur argent dans une société illégale située sur l'île peu connue des Caraïbes, où le taux d'imposition est presque nul. Bien qu'il y aura toujours des cas de telles transactions parallèles, la grande majorité d'entre elles sont parfaitement légales.
À quoi sert un compte offshore? Il vous permet d'attirer des investissements représentant un large éventail de stratégies qui profitent des avantages offerts à l'étranger par l'investisseur.
Réduction de la charge fiscale
De nombreux pays appelés paradis fiscaux offrent des incitations aux investisseurs étrangers. Les faibles taux d'imposition imposés aux sociétés offshore sont conçus pour aider à créer un environnement d'investissement sain qui attire les investissements extérieurs. Un petit État avec des ressources rares et une petite population voit les clients étrangers comme une opportunité d'améliorer considérablement sa propre situation économique. En d'autres termes, les investissements viennent là où les investisseurs créent des sociétés offshore.
Les entreprises jouent le rôle de coquille, protégeant les comptes des clients de la fiscalité élevée dans leur pays. Puisqu'ils ne participent pas à l'activité économique locale, ils ne sont pas taxés. De nombreuses sociétés étrangères bénéficient également du statut d'exonération fiscale lorsqu'elles investissent sur les marchés américains. Ainsi, faire des investissements par le biais de sociétés étrangères a un net avantage sur l'investissement d'argent via le compte offshore d'un individu.
Protection des actifs
Un compte offshore est un moyen populaire pour restructurer des actifs. Par le biais de fondations, de fiducies et d'entreprises, la propriété peut être transférée à d'autres. Quiconque craint le tribunal et les créanciers décide d'envoyer une partie des fonds à l'étranger. En transférant les droits de propriété sur papier, les individus ne craignent plus la confiscation de biens ou des problèmes similaires.
Secret bancaire
Un compte offshore est un secret bancaire et commercial strict, sécurisé au niveau législatif. En cas de violation, le coupable répondra dans toute la mesure de la loi. Un exemple de violation de la vie privée est la divulgation des informations d'identification du client. En outre, dans certains pays, la divulgation des propriétaires d'entreprises constituera également une violation. Mais cela ne signifie pas que les investisseurs sont des criminels qui ont quelque chose à cacher.
Il convient de rappeler que la législation offshore autorise la divulgation de données personnelles en cas de blanchiment d'argent, de trafic de drogue illégal ou d'autres activités illégales. Du point de vue d'un acteur de haut niveau de l'échange, cependant, garder des informations secrètes telles que l'identité de l'acheteur lors de l'achat d'actions dans une entreprise publique peut offrir à ce dernier des avantages financiers (et juridiques) importants. Les multimillionnaires n'aiment pas que de nombreux petits investisseurs achètent les mêmes actions qu'eux, car cela fait monter les prix.
Diversification de l'investissement
Certains États limitent leurs propres citoyens à la liberté d'investir à l'étranger. Beaucoup pensent que cela ne permet pas de créer un véritable portefeuille d'investissement diversifié. Un compte offshore est l'occasion d'avoir un accès illimité aux marchés mondiaux et aux principaux échanges. En outre, il existe de nombreuses opportunités dans les pays en développement, en particulier ceux qui commencent à privatiser des secteurs de l'économie auparavant contrôlés par le gouvernement.
Exigences de base
Chaque banque offshore et juridiction étrangère a ses propres exigences, donc une recherche préliminaire est nécessaire pour trouver ce qui est nécessaire dans une situation particulière. Ce qui suit est un aperçu de ce à quoi s'attendre sur la base d'informations provenant de centres financiers bien connus tels que les Bahamas, les Bermudes, les îles Caïmans et l'île de Man.
Comment ouvrir un compte offshore?
Les règles d'ouverture d'un tel compte sont similaires à celles de tout autre pays. Les banques offshore demanderont des informations personnelles telles que nom, nationalité, lieu de résidence, date de naissance et lieu de travail.
Pour confirmer votre identité, vous devez fournir une copie de votre passeport, permis de conduire ou autres pièces d'identité délivrées par un organisme gouvernemental. De plus, les banques vérifient leur lieu de résidence, car cela peut affecter les problèmes fiscaux. Pour ce faire, il leur suffira de soumettre des factures de services publics ou des documents similaires.
En raison de la grande variété de documents d'identification qui peuvent être soumis à des banques offshore, une garantie supplémentaire de leur authenticité est souvent requise. Dans certains cas, il suffira de fournir une copie notariée, tandis que d'autres centres préfèrent l'apostille - un type spécial de marque de certification utilisé à l'échelle internationale. Pour l'obtenir, vous devez vous rendre dans une agence gouvernementale autorisée dans le pays à apposer une telle marque.
Documents d'identification supplémentaires
Les banques offshore pour ouvrir un compte mettent en avant des exigences supplémentaires, pas tout à fait ordinaires. Cela est nécessaire pour prévenir le blanchiment d'argent, la fraude fiscale ou d'autres activités illégales associées à ces institutions.
Tout d'abord, pour ouvrir un compte, ils peuvent demander des documents financiers de la banque actuelle du client indiquant les soldes moyens et la confirmation de «relations satisfaisantes». Il s'agit généralement d'un relevé de compte pour les six derniers mois - un an.
Deuxièmement, de nombreuses banques posent des questions sur la nature des transactions attendues sur un compte ouvert. Cela peut sembler trop intrusif, mais ces institutions sont étroitement surveillées pour empêcher les activités illégales. À cette fin, les banques offshore exigent la fourniture de documents supplémentaires confirmant l'origine des fonds investis.
Si l'argent est un salaire, un extrait de la masse salariale de l'employeur sera nécessaire. Afin de confirmer les revenus des investissements, une banque offshore peut demander des informations sur la nature de ces derniers et le lieu de leur investissement.
Si vous avez reçu des fonds importants d'une transaction commerciale ou immobilière, vous devrez fournir des contrats de vente ou d'autres documents pertinents. Si vous investissez de l'argent reçu dans le cadre d'un contrat d'assurance, vous devrez fournir une lettre à la compagnie d'assurance. Si l'argent est hérité, ils peuvent demander une lettre du gestionnaire immobilier confirmant ce fait.
Sélection de devises
Un compte offshore est la possibilité de stocker de l'argent dans la devise souhaitée.
Vous devez être conscient des conséquences de la tenue de tels comptes. Par exemple, le stockage de fonds dans certaines devises vous permettra de recevoir des intérêts sur les dépôts, ce qui peut également entraîner une obligation fiscale externe. De plus, pour déposer de l'argent sur des comptes de dépôt et les retirer, vous aurez besoin d'un bureau de change, qui peut s'accompagner de coûts importants selon la structure des frais et les taux de change proposés.
Créditer des fonds
Un compte bancaire offshore est souvent réapprovisionné à l'aide de virements électroniques internationaux. Malheureusement, les systèmes qui permettent des virements gratuits, que l'on trouve souvent dans les banques ordinaires, ne sont généralement pas en mesure d'effectuer des paiements internationaux.
L'envoi d'argent est une opération simple, mais presque tout le monde facture des frais. Les tarifs varient d'une banque à l'autre, vous devez donc vous familiariser avec eux à l'avance. Malheureusement, peu de bonnes alternatives. Les chèques ne sont généralement pas acceptés à l'étranger et les dépôts en espèces ne sont pas pratiques.
Retrait d'espèces
Comment retirer de l'argent d'un compte offshore? Pour maximiser la facilité d'utilisation des services des banques, ils offrent aux clients de nombreuses façons de retirer leurs fonds. Beaucoup émettent une carte de débit régulière, ce qui facilite l'accès à l'argent dans le monde entier. Vous devez vous familiariser avec les tarifs d'utilisation de cette méthode, car les frais internationaux peuvent être importants. Retirer de grandes quantités d'argent à la fois peut aider à minimiser ces coûts.
Certaines banques offshore proposent des chèques. Ce n'est généralement pas la meilleure façon de retirer des fonds. Tout d'abord parce que la confidentialité n'est pas maintenue. De plus, les chèques émis à des banques étrangères ne sont pas toujours acceptés.
La meilleure option serait d'utiliser deux comptes: offshore et domestique. Ainsi, les virements électroniques peuvent être utilisés pour transférer de gros montants vers un compte interne, où ils deviennent facilement accessibles. Cette méthode a une grande fiabilité et confidentialité, et offre également la commodité des services bancaires locaux.
Mystère dissipé
Malgré le mystère entourant les pays aux conditions commerciales particulières, l'ouverture d'un compte auprès d'une banque offshore est relativement simple. Souvent, il suffit de remplir des formulaires, de fournir des pièces d'identité et des informations supplémentaires confirmant l'absence d'intention de mener des activités illégales.
Choisir une devise, optimiser les dépôts et retirer de l'argent est un peu plus difficile, mais le choix sera plus facile après avoir étudié les taux de la banque.
