Pour comprendre ce que sont les marchés du crédit, tournons-nous vers les bases de l'économie.
L'argent est l'une des inventions les plus importantes de l'humanité. Dans les temps anciens, l'argent était remplacé par divers biens qui étaient utilisés quotidiennement dans la vie quotidienne. Certains économistes pensent que l'argent, en fait, peut être absolument tout, si seulement leurs fonctions restent inchangées.
Fonctions de l'argent:
- moyen de circulation;
- les moyens d'accumulation (c'est-à-dire la préservation de la richesse);
- mesure de la valeur.
Si nous considérons ces fonctions du point de vue du crédit, la seconde est la plus importante. Il existe une hypothèse intéressante associée à l'émergence du concept de «crédit». On pense que tout provenait des bijoutiers médiévaux: les gens leur apportaient des bijoux et les bijoutiers, à leur tour, rédigeaient des reçus. Ces reçus étaient facilement acceptés dans tous les autres magasins pour le paiement des marchandises. On pense que c'est la première forme d'argent. Au début, leurs recettes étaient complètement liquides, mais au fil du temps, les futurs banquiers ont commencé à remarquer que le montant d'argent que les gens investissaient dans de telles images dans leur boutique dépassait le montant retiré. On pense que c'était le début du prêt.
Principes de prêt
Crédit - la fourniture d'espèces (ou de biens) sous forme de dette avec intérêts. Les relations de crédit entre les parties reposent sur les principes suivants:
- Obligatoire: le prêt doit être remboursé.
- Urgence: cela ne devrait pas être fait à tout moment opportun, mais à un moment précis et prédéterminé.
- Garantie: l'emprunteur doit fournir toute garantie qu'il est en mesure d'effectuer des paiements sur le prêt. Actuellement, les prêts garantis ont été utilisés comme une telle garantie.
- Objectif: le prêt doit être ciblé.
Le capital sous forme de moyens de production ne peut pas passer d'une industrie à l'autre. Ce processus se déroule généralement sous la forme d'un mouvement de capitaux monétaires. Le crédit dans ce processus agit comme un mécanisme élastique qui contrôle le «débordement» du capital d'une industrie à l'autre et égalise les taux de profit. Les marchés du crédit sont des marchés où l'offre et la demande de moyens de paiement existent. En règle générale, les établissements de crédit négocient les transactions. Le rôle des établissements de crédit est la banque. Le marché financier et du crédit met les fonds à la disposition des entreprises, les déplaçant ainsi des secteurs de l'économie à contenu excessif vers des secteurs à pénurie de fonds.
Passons à l'histoire du marché du crédit en Russie. 1994 a été l'année la plus controversée: les tendances établies changeaient, de nouvelles se dessinaient, mais, sans se renforcer, elles changeaient à nouveau. Mais certaines tendances qui ont commencé à se développer au cours des années précédentes ont trouvé leur conclusion logique en 1994. Par exemple, les taux d'intérêt des banques industrielles et universelles se sont stabilisés. Les taux des prêts d'État et commerciaux aux organisations ont également approché. Le marché du crédit en Russie a connu sa première crise en 1995. Il ne s'agissait que d'une crise bancaire, de sorte que la situation économique et politique du pays était encore assez solide.
Puis, pour sortir rapidement de la crise, les plus grandes banques russes ont créé une «épine dorsale» autour de laquelle un nouveau marché a commencé à se former. Étant donné que ces banques possédaient une autorité considérable, elles ont établi des liens rompus. Une autre crise est survenue 3 ans plus tard. Il a enseigné aux grandes banques une bonne leçon: la plus stable n'est pas la structure du marché qui est plus grande, mais celle qui a un niveau de gestion adéquat et compétent. Aujourd'hui, les marchés du crédit sont le principal segment du marché financier. Ils contiennent les plus gros volumes potentiels et monétaires. Ce sont les marchés du crédit et les relations connexes qui animent et accélèrent l'économie de marché dans son ensemble.
