Une institution financière est Définition

L'argent dans ses diverses manifestations a toujours été et sera la base des relations économiques aux niveaux micro et macro. Une institution financière est un participant actif au système monétaire d'un pays particulier ou au marché financier international.

Le concept d'organisations financières

L'argent fait également l'objet d'échanges dont les vendeurs sont des établissements de crédit. Une organisation financière est un agent économique (le plus souvent une entité juridique) opérant sur le marché financier sous licence et fournissant des services pour l'émission de prêts, la vente de titres et d'autres transactions liées à la formation de flux de trésorerie.

Fonctions des sociétés financières

En effet, les sociétés financières exercent des fonctions intermédiaires de redistribution des fonds. Leurs actifs courants sont des dépôts acceptés contre rémunération par la population et les personnes morales, qui sont ensuite «vendus» à d'autres acteurs des relations de crédit sous couvert de prêts. Bien sûr, il s'agit d'un modèle primitif du mécanisme de fonctionnement des intermédiaires financiers, mais son principe reste général, seuls l'échelle, la forme et les acteurs de la transaction changent. Ainsi, les établissements de crédit remplissent les fonctions suivantes:

Participation à la formation et au fonctionnement du marché des espèces et des valeurs mobilières.
Redistribution des revenus en espèces sous forme d'épargne de la population, c'est-à-dire leur transformation en fonds d'investissement.
Conseiller les participants aux relations économiques et à la gestion financière.
Évaluation et minimisation des risques.

Les organisations financières modernes, leurs types et leurs fonctions

Certaines caractéristiques distinctives des participants aux relations monétaires, ainsi que les caractéristiques de la prestation de services par eux, ont permis de les classer en plusieurs groupes. Au niveau de tout État moderne, les formes suivantes d'organisations financières peuvent être:

Les banques sont des organisations intermédiaires dans la circulation desquelles opèrent des actifs très liquides: la monnaie (électronique, espèces) et les titres.
Organisations de crédit non bancaires - impliquées indirectement dans la redistribution de l'épargne. Leur domaine d'activité est plutôt la gestion financière hautement spécialisée des revenus des clients.
Sociétés d'investissement - effectuer une évaluation des risques économiques et déterminer les domaines d'investissement les plus attractifs.
Coopératives de crédit - offrent des services d'épargne et de prêt aux membres de la communauté. Différent des sociétés commerciales en ce qu'elles ne poursuivent pas l'objectif de profit

Les banques, leurs caractéristiques et types

Une institution financière bancaire est un intermédiaire qui aide à «vendre» de l'argent ou un produit / service, fournit des services de conseil dans le domaine des investissements en espèces. Ainsi, trois types de banques peuvent être distingués:

Une banque de finances personnelles est une institution commerciale qui fournit des prêts en espèces au public ou aux agents économiques moyennant des frais fixes. Les intérêts sur les prêts payés par les clients constituent le principal poste de revenu des banques commerciales. Les frais de ces sociétés de crédit sont des intérêts sur dépôts (dépôts clients). Ce sont les dépôts des déposants qui constituent l’essentiel du fonds de roulement de la banque.
Financement bancaire des ventes. Le service de ce type d'institution est la médiation dans la vente de biens durables par tranches. Dans ce cas, l'offre et la vente des marchandises elles-mêmes ne sont pas effectuées par la banque, mais par une société commerciale. La banque ne supervise que la question du paiement de l'achat.
Une banque d'investissement participe aux systèmes financiers nationaux et internationaux. Ses clients sont des personnes morales et même le gouvernement de l'État. L'objectif principal de l'institution d'investissement est d'attirer les investissements dans divers secteurs de l'économie, ainsi que la médiation dans la revente d'entreprises et dans le domaine des transactions avec des titres.

La répartition des banques commerciales selon l'option proposée est assez arbitraire, car la plupart des organismes de crédit couvrent tous les domaines d'activité connus: le financement et la gestion financière des investissements.

Organisations de crédit non bancaires

Les établissements de crédit non bancaires sont des entreprises commerciales qui peuvent, sur la base d'une licence, effectuer certaines opérations bancaires. Le principe de fonctionnement est réduit aux opérations de règlement, car ces structures ont beaucoup moins d'autorité que les organismes financiers bancaires. Voici des exemples de ce groupe d'entreprises:

Compagnies d'assurances. Le principe de fonctionnement se réduit à l'émission de titres de créance utilisés par les clients pour couvrir des frais imprévus dont la liste est précisée dans le contrat. Les clients paient une prime d'assurance pour acheter ces obligations. La différence entre le revenu des primes d'assurance et le paiement par l'assureur des remboursements (sauf si cela se produit, bien sûr), ainsi que les frais administratifs de la société, sont les bénéfices de la compagnie d'assurance.
Les fonds de pension collectent pendant un certain temps les contributions en espèces des clients, formant et accumulant un fonds de roulement. À l'âge de la retraite, le client est censé verser des prestations mensuelles sur les économies accumulées. Dans ce cas, l'intimé ouvre un compte d'épargne personnel, qui ne reflète que le montant des cotisations, mais ne donne pas le droit de les utiliser intégralement. Le montant de la rémunération est calculé sur la base d'une formule généralement acceptée et est limité dans le temps. Les fonds de pension peuvent fonctionner à la fois comme organisations financières du secteur public russe et comme sociétés commerciales privées.
Les prêteurs sur gages opèrent dans le domaine du financement personnel et accordent de petits prêts à la consommation. Un prêt est accordé sous caution uniquement pour les bijoux et les objets tangibles de valeur qui, en cas de non-remboursement de la dette, sont retirés et vendus aux enchères. Jusqu'à l'expiration du prêt, le prêteur sur gages n'a pas le droit de disposer des biens gagés, tandis que l'organisation est tenue d'assurer la sécurité des choses. Le revenu dans ce cas n'est pas seulement le produit des bijoux vendus, mais aussi du pourcentage du prêt émis, c'est-à-dire que le client doit rembourser non seulement le montant du prêt, mais également un pourcentage fixe.

Institutions d'investissement

Une organisation financière d'investissement est une institution spécialisée dans l'attraction des investissements des répondants (investisseurs). Les investissements ont pour objet des titres (actions, obligations, effets). Leur valeur peut varier en fonction de la situation actuelle du marché. Variétés de ce groupe d'organisations:

Courtiers et négociants - intermédiaires dans les transactions d'achat et de vente de titres, opérant sur la base d'une licence.
Sociétés d'investissement - forment une certaine communauté dont les membres font confiance à l'entreprise pour gérer leurs investissements. Grâce à des portefeuilles d'investissement, une telle union permet de réduire à néant les risques des investisseurs individuels.
Un fonds d'investissement - un intermédiaire entre un prêteur et un emprunteur, diffère des courtiers ordinaires en ce qu'il émet ses propres titres de créance mobilisés en objets soumis à la privatisation d'autres sociétés. Le fonds affecte le produit de la vente de ses titres à l'achat d'obligations d'autres organisations. La différence entre la vente et l’achat de ces titres est le revenu du fonds, et le bénéfice qui en résulte à la fin de l’année sous forme de dividendes est réparti entre ses membres.
Une bourse est un marché des valeurs mobilières qui, en fait, les émet et fournit les conditions des transactions avec actions et effets.

Coopératives de crédit

Les coopératives de crédit font partie des organisations de crédit non bancaires, mais étant donné qu'une telle organisation ne poursuit pas de but lucratif, elle peut être attribuée à un groupe distinct. Le principe de l'union repose sur l'entraide financière des pays membres.

Diverses coopératives de crédit sont des caisses d'entraide, qui peuvent être fondées par un groupe de personnes physiques et morales sur une base commune, par exemple territoriale. Les coopératives de crédit, comme les banques commerciales, accordent des prêts portant intérêt et acceptent les dépôts sous forme de dépôts. La seule différence est que ces services ne sont accessibles qu'aux membres de la coopérative et que le pourcentage des prêts accordés est réparti entre les participants au prorata de leurs contributions.

Le besoin d'IMF

La Grande Dépression, qui a eu lieu dans les années 30 du siècle dernier, l'effondrement du marché régional européen à la suite de la Seconde Guerre mondiale, le rejet de l'étalon-or par la plupart des pays, de nombreuses crises régionales et mondiales dans l'après-guerre ont servi de conditions préalables à la création d'un système centralisé unique de réglementation des relations interétatiques monétaires.

Ainsi, en 1944, à la suite de négociations auxquelles 29 pays ont participé, il a été décidé de créer un nouveau système monétaire - le Fonds monétaire international (MFI). La Banque internationale pour la reconstruction et le développement (BIRD) a été créée en tant qu'organe exécutif.

Les principales organisations financières du monde

Bien entendu, pour le fonctionnement des relations monétaires et financières mondiales, les IMF et les BIRD ne suffisent pas. L'efficacité des relations économiques internationales est assurée par les institutions suivantes:

L'Association internationale de développement (IDA), qui accorde des prêts aux pays en développement à des conditions concessionnelles.
Société financière internationale - soutient le secteur privé des États.
Agence internationale de garantie des investissements - Régule les flux d'investissement dans les pays en développement.
Banque des règlements internationaux - effectue des transactions financières et monétaires internationales entre les banques centrales de différents États.

Outre les institutions financières internationales mondiales, il existe également des entités régionales:

Banque européenne pour la reconstruction et le développement - attire des investissements dans la région économique européenne et mène également des activités de prêt.
Société financière européenne - exerce des activités bancaires dans la région européenne.
Banque européenne d'investissement.
Banque asiatique de développement - accorde des prêts bonifiés aux pays asiatiques.
Banque Africaine de Développement.
Banque interaméricaine de développement.
Ligue des États arabes - assure des relations économiques efficaces entre les pays arabes.