L'expression "pyramide financière" était l'incarnation de la fraude et de la fraude. Cependant, aujourd'hui, cette façon de bâtir une entreprise continue d'être utilisée dans le monde entier. Les entrepreneurs trouvent de nouvelles voies et ce phénomène ne va pas disparaître. Quels sont les signes des pyramides financières? Quelle est leur essence? Examinons plus en détail.
Mécanisme pyramidal
Construire une entreprise sous forme de pyramide implique la participation d'un plus large éventail d'investisseurs, ce qui garantit la stabilité et la rentabilité du système. Le schéma de la pyramide financière est assez simple: les nouveaux investisseurs fournissent le retour sur investissement des investisseurs précédents. Plus le niveau d'entrée est élevé, plus la probabilité de réaliser un profit est grande. Il n'y a presque aucune chance d'obtenir de l'argent de ceux qui sont à la base de la pyramide et, comme il est évident, la plupart d'entre eux tirent le plus grand profit de celui qui se trouve au sommet, et peut-être près du sommet. L'investissement pyramidal n'est pas toujours un stratagème frauduleux, mais il est toujours vulnérable. Même un petit dysfonctionnement du système peut entraîner son effondrement. Le plus souvent, un effondrement se produit lorsqu'un ou plusieurs gros investisseurs souhaitent retirer leur investissement.
Il existe plusieurs approches pour évaluer la nature des constructions financières pyramidales: premièrement, ces entreprises peuvent avoir diverses formes organisationnelles et juridiques, deuxièmement, elles constituent un système croissant d'obligations de dette - plus une telle entreprise peut tenir longtemps, plus elle accumulera de dettes; troisièmement, une pyramide peut être considérée comme une forme de fraude, bien qu'il existe certains cas où de telles structures ont été créées avec de bonnes fins. Mais ils agissent toujours comme un moyen d'enrichissement rapide, et posent donc des questions aux représentants de la justice.
Les principaux signes de pyramides financières
En parlant de l'activité pyramidale, il convient de noter qu'elle peut être très diversifiée et qu'il peut être très difficile de reconnaître immédiatement une arnaque. Le premier signe le plus important de pyramides financières est le manque de capital social. Tous les versements de dividendes devraient attirer de nouveaux investisseurs. Ce type d'entreprise est très risqué pour tous les participants, à l'exception des organisateurs, mais il peut être très tentant pour les investisseurs, car les créateurs de tels programmes garantissent toujours un revenu rapide et élevé. Ce sont les garanties qui sont le principal signe, car il existe toujours des risques pour les régimes financiers légaux, par conséquent, ils ne donnent pas de garanties. En règle générale, ces organisations ne disposent d'aucune licence pour les transactions financières. Ils proposent à la vente non pas les produits financiers habituels, mais certaines inventions propres: stocks, accords de prêt. Un signe du schéma pyramidal est également une clause de l'accord selon laquelle en cas d'effondrement d'une entreprise, l'investisseur ne reçoit rien et n'a pas le droit de faire des réclamations. Il existe également des signes de pyramides financières liées à la promotion: elles sont toujours très actives, voire parfois agressivement annoncées; les organisateurs consacrent beaucoup de temps et d'énergie aux actions de relations publiques. Pour masquer le manque d'activités d'investissement ou de production réelles, les organisateurs utilisent beaucoup de vocabulaire spécial dans leur discours, ils créent l'illusion d'une réflexion approfondie et de la validité du programme. Pour toute tentative de se plonger dans l'étude des caractéristiques de l'entreprise, des déclarations sur les secrets commerciaux apparaissent. Les investisseurs sont organisés dans une sorte de communauté de personnes partageant les mêmes idées, les participants au programme sont motivés pour attirer de nouveaux acteurs. Pour cela, on leur offre souvent des bonus supplémentaires, le plus souvent sous la forme d'une part supplémentaire dans l'entreprise - sous la forme d'un package d'actions, par exemple.
Variétés de pyramides financières
Il existe plusieurs tentatives de classification des structures financières pyramidales. Ces schémas sont constamment améliorés et modernisés, il est donc peu probable qu'il soit possible de couvrir tous les types au sein d'une même typologie.
Par la méthode d'organisation d'une entreprise, on peut distinguer des pyramides «propres» qui ne mènent aucune activité, sauf pour l'inscription des participants et la collecte de fonds, et «camouflées» pour une variété de types d'entreprises: fondations, clubs, réseaux. Vous pouvez également répartir ces entreprises selon le but déclaré de la collecte de fonds: certaines offrent des revenus et impliquent des personnes avec le bénéfice promis, d'autres travaillent sous le couvert de projets d'investissement, des clubs d'entraide. Certains se déguisent en entreprises qui vendent certains biens ou services (plus souvent que d'autres, le marché Forex y apparaît). Il existe des pyramides qui imitent les entreprises sociales ou les fondations à but non lucratif.
Aujourd'hui, il est souvent possible de rencontrer des organisations qui se présentent comme des coopératives de consommateurs ou des programmes alternatifs aux sociétés de prêt hypothécaire et de prêt officielles. Aujourd'hui, presque chaque jour, une nouvelle pyramide apparaît et Internet offre de grandes opportunités pour leur reproduction. Cela vous permet de diviser ces schémas en conceptions en ligne et hors ligne. Il est également possible de diviser les pyramides selon les intentions de nuire aux citoyens: il y a des entreprises qui ont été initialement créées avec des intentions frauduleuses, et il y a de grands projets d'investissement qui ont été conçus comme une véritable entreprise, mais à la suite d'erreurs et d'erreurs de calcul transformées en pyramides. Souvent, ces derniers entraînent l'apparition de "bulles" financières - un flux d'investissement déraisonnablement élevé dans un projet qui peut provoquer une perte de contrôle et la destruction d'une entreprise.
Une catégorie spéciale est constituée des systèmes pyramidaux officiels qui sont soutenus par l'État, par exemple, c'est ainsi que les fonds de pension sont structurés dans de nombreux États. Les retraités actuels bénéficient des contributions des futurs citoyens handicapés. Malgré le fait que les dirigeants des pays parlent de divers investissements des fonds de pension, mais souvent il n'y en a presque pas, car le fardeau des retraites dans les pays développés augmente: l'espérance de vie augmente, le nombre de personnes valides diminue, il n'y a donc tout simplement rien à investir dans les fonds de pension, et il y a d'importantes risques d'effondrement de ces régimes.
Publicité et promotion
Signes importants de pyramides financières - il s'agit d'une activité publicitaire spéciale. Ces entreprises ont besoin d'une croissance très rapide des dépôts afin que les gens n'aient pas le temps de commencer à réclamer des dividendes, et en même temps qu'une grande quantité de fonds se forme rapidement. Ces objectifs sont servis par la publicité massive des pyramides financières, qui a ses propres spécificités. Ces campagnes publicitaires font appel aux émotions humaines; ils essaient de bercer sa part rationnelle et appellent à agir sans hésitation. Les communications publicitaires sont généralement construites autour d'une personne, les stars et les personnalités faisant autorité sont souvent attirées. Il est très rare de connaître les vrais chefs de la pyramide. Tous les messages sont construits sur la motivation sans fin du consommateur: ils lui expliquent comment il peut, sans rien faire, devenir rapidement riche et donner une explication peu claire. Le but de la publicité est de pousser à une action immédiate et irrationnelle, et cela fonctionne comme un mécanisme qui désactive la pensée critique. En raison de l'obsession, de la démonstration agressive d'un succès proche et de la simplicité, et de l'histoire selon laquelle beaucoup ont déjà réussi, mais vous n'êtes peut-être pas à temps, une demande excessive est créée.
Dans ces organisations, une grande attention est accordée aux campagnes de relations publiques: elles ont toujours d'excellentes présentations, des publications impressionnantes dans les médias. Les communications sont souvent construites autour d'une sorte de caractère de marque, conçu pour inspirer confiance.
Expérience mondiale
Nos pyramides financières des années 90 n'étaient bien sûr pas une nouvelle invention. Avant cela, l'économie mondiale a été à plusieurs reprises choquée par l'effondrement bruyant des entreprises et la ruine des citoyens. Le premier créateur de la pyramide financière de l'histoire est considéré comme Charles Ponzi, aujourd'hui son nom est devenu un nom familier et est une désignation de tels régimes. Il en 1919, il a mis au point un système d'échange de coupons internationaux, qui était censé apporter d'énormes profits. Il a réussi à trouver plusieurs investisseurs, auxquels Ponzi a promis 45% de profit en seulement 3 mois. Il n'allait pas procéder à des échanges de coupons, d'autant plus qu'ils ne pouvaient pas être échangés contre de l'argent, mais uniquement contre des timbres-poste. Mais le schéma a fonctionné, les investisseurs n'ont tout simplement pas pris la peine de se plonger dans l'essence de la proposition et ont commencé à rapporter de l'argent. Ponzi a commencé à payer les premiers déposants - et cela a provoqué une agitation, l'argent a coulé. La publication dans le journal, dans laquelle le journaliste a décidé que les coupons achetés avec l'argent investi, devraient être plusieurs fois plus que physiquement possible, a frappé la pyramide. Les investisseurs se sont précipités pour de l'argent, la société a arrêté ses opérations. Sur les comptes de Ponzi, de l'argent a été trouvé qui était partagé entre les victimes. Ils ont réussi à restituer environ 40% de leurs investissements, et ce n'était pas le pire scénario de l'histoire.
Après cela, le monde de la finance a connu beaucoup plus de schémas pyramidaux. Les plus célèbres d'entre eux étaient les projets de Lou Perlman, de la Stanford International Bank, de L&G et de Yingkou Donghua Trading, des fermes à fourmis de V. Feng et bien d'autres.
L'une des plus grandes pyramides à longue durée de vie des États-Unis a créé B. Madoff. Son entreprise était considérée comme un projet d'investissement réussi, des gens très célèbres et de nombreuses grandes banques du monde ont apporté de l'argent ici. Depuis 20 ans, Madoff est capable d'équilibrer, de donner de l'intérêt en attirant constamment des investissements. Tout s'est terminé de façon inattendue après que les fils du financier ont parlé de l'essence de l'entreprise de leur père. Dans une conversation privée, il leur a parlé du secret de son succès et ils l'ont amené à la police. Madoff était sous enquête depuis longtemps et, à l'âge de 71 ans, il a été condamné à une peine d'emprisonnement de 150 ans.
Histoire russe des pyramides
L'ancêtre des structures pyramidales en Russie était Sergey Panteleevich Mavrodi. Dans la Russie tsariste, il y avait des pyramides financières insignifiantes sous la forme de caisses de soutien mutuel et de projets d'investissement mythiques, mais elles n'ont pas atteint une grande échelle. Il n'y avait aucune possibilité d'investissement privé en URSS, et il n'était donc pas question de telles escroqueries. Les pyramides financières en Russie ont fleuri pendant la période de la perestroïka. Les gens étaient submergés par une soif de revenus, et le flot des escrocs n'a pas manqué d'en profiter.
Les pyramides les plus célèbres et les plus grandes, outre MMM, étaient les sociétés Khoper-invest, Vlastilina, Chara-bank, la Maison russe de Selenga, Tibet bank. Des dizaines de millions de citoyens ont souffert de leurs activités. Des milliers de milliards de roubles leur ont été retirés, qui ne sont jamais revenus. L'expérience des années 90 avec des effondrements de pyramides bruyants, des litiges et la recherche de coupables dans le monde pendant un certain temps a réduit la croissance de tels stratagèmes. Mais à partir des années 2010, commence un nouveau cycle dans l'histoire des pyramides, qui s'épanouit grâce à Internet et à l'invention des entrepreneurs.
Mmm
En 1992, Mavrodi Sergey Panteleevich et son frère et sa femme créent des entreprises. MMM, qui a vendu ses propres actions et billets, a garanti un revenu pouvant atteindre 200% par mois. La société elle-même a fixé le prix des actions, celles-ci n'ont été mises en libre pratique. Les actionnaires n'ont reçu aucun document financier confirmant le fait de l'achat. Un actionnaire pourrait vendre les actions de la société et réaliser un bénéfice. L'essence principale des pyramides financières est d'attirer des investisseurs, et MMM a utilisé avec succès ce mécanisme. À cette époque, la population était catastrophiquement analphabète financièrement et très confiante, et c'est ce que Mavrodi a joué. Pendant deux ans, l'entreprise a prospéré et s'est enrichie, certains investisseurs ont réussi à gagner un revenu et ont ainsi contribué à la popularité de l'entreprise. MMM s'est distingué par une approche créative de la publicité: la mini-série sur Lenya Golubkov et ses proches est devenue un véritable film de motivation pour les gens ordinaires, et la phrase: «Je ne suis pas un pigiste, je suis un partenaire» est allée au public. En 1994, MMM avait des réclamations d'évasion fiscale, mais Mavrodi a nié les allégations. Tout cela a provoqué une panique parmi les investisseurs, un appel écrasant des actionnaires pour l'argent commence. En 1997, MMM a été déclarée en faillite et le créateur de la pyramide a été accusé de fraude. Au total, près de 15 millions de personnes ont été affectées par les activités des MMM, mais seulement 10 000 ont été officiellement reconnues comme victimes. Les dégâts sont estimés à 3 milliards de roubles.
De nouvelles fonctionnalités
L'avènement d'Internet a conduit à un nouveau cycle de développement du type d'entreprise pyramidal. La raison pour laquelle les pyramides financières sur Internet sont devenues si populaires est la capacité des créateurs à maintenir leur anonymat. Il existe de nombreux outils sur le Web pour transférer de l'argent qui sont mal contrôlés par les autorités réglementaires. C'est ce que les fraudeurs utilisent. La variante la plus courante des plans financiers sur Internet est le battage médiatique. Ces programmes d'investissement à très haut risque proposent aujourd'hui sur Internet d'investir dans certains programmes rentables. Mais en fait, le profit est obtenu en attirant de plus en plus de nouveaux joueurs. Les organisateurs des pyramides sur Internet assurent qu'il n'y a aucun risque dans leurs projets, car le nombre de participants potentiels est encore très important. Mais cet argument ne fonctionne pas, car tout fil d'actualité peut provoquer la panique et l'effondrement de la pyramide. Aujourd'hui également, sur le réseau, vous pouvez trouver des modèles traditionnels de pyramides, ils sont appelés arnaques (du mot déception). Une telle pyramide d'investissement est conçue pour la crédulité des personnes qui ne vérifieront rien et ne transféreront pas d'argent. Il existe des modèles qui se déguisent en jeux qui prévoient la vente de certains attributs du jeu. Chaque jour, des escrocs lancent tous les nouveaux projets sur le réseau et restent presque toujours impunis.
Les pyramides financières les plus connues sur Internet
Les pyramides Internet les plus célèbres aujourd'hui sont les jeux Seven Wallets, NewPro et MoneyTrain, l'échange virtuel Stock Generation organisé par les fameux systèmes de paiement S.Mavrodi, Perfect Money et Liberty Reserve, la pyramide d'investissement WholeWorld et bien d'autres.
Entreprise de réseau et pyramides
Les habitants effrayés aujourd'hui ne veulent pas simplement investir quelque part, alors les pyramides ont commencé à être conspirées par l'activité de réseau, qui, même si elle n'est pas perçue de manière très positive, il y a encore un certain nombre de personnes qui sont prêtes à investir dans celle-ci. Il existe de nombreuses similitudes entre les pyramides et les réseaux, mais il existe également des différences. Pour distinguer un stratagème frauduleux d'une entreprise réelle, vous devez comprendre quelle est la différence entre eux. L'entreprise MLM vend toujours un vrai produit. Il peut être de qualité différente, mais il trouve toujours toujours un acheteur. Il ne nécessite pas trop de frais d'entrée. Ils peuvent proposer d'acheter un pack de produits de démarrage - alors son prix devrait être raisonnable et généralement préférentiel pour les débutants. La société du réseau a une véritable adresse, affiche sans problème les documents constitutifs, ne cache généralement pas ses premières personnes. Le revenu dans l'entreprise MLM dépend des efforts et de l'activité du vendeur dans les ventes, et pas seulement du nombre de personnes impliquées.
Règles de précaution
Afin de ne pas être accroché par les escrocs, il convient de rappeler de simples précautions. Vous ne devez pas céder aux promesses d'un revenu garanti, dans le monde moderne de la finance, il ne peut y avoir aucune garantie. Lorsque vous rejoignez un programme d'affiliation, vous devez évaluer le montant des déductions "en hausse". Dans les sociétés commerciales, il ne dépasse pas 5%, mais s'ils promettent de déduire 10% ou plus, cela devrait alerter. Partout où vous portez l'argent, vous devez vérifier attentivement les documents constitutifs, l'adresse et les contacts de l'entreprise. Il ne faut pas oublier que les avis sur Internet peuvent être modérés et gérés par les propriétaires de la pyramide, alors ne leur faites pas aveuglément confiance.
