Il existe de nombreuses options pour obtenir des fonds de crédit: promesses de donations, cautions de tiers, assurance, garantie, etc. Et ce n'est pas toute la liste. Ces options comprennent un engagement financier. Il s'agit d'une autre garantie supplémentaire de remboursement de la dette.
L'essence de l'alliance
Selon la documentation juridique, un engagement est une obligation contractuelle qu'un emprunteur donne à un prêteur. Ce document contient une liste d'actions clairement définies que l'emprunteur est tenu d'exécuter ou de ne pas exécuter pendant toute la durée du contrat de prêt. Si l'emprunteur ne respecte pas les dispositions qui contiennent des clauses restrictives dans l'accord de prêt, cela donne au prêteur le droit de lui faire défaut. En d'autres termes, la banque peut exiger de lui restituer l'intégralité du solde du prêt et les intérêts y afférents.
Variétés d'alliances
Les clauses restrictives de crédit peuvent être divisées en obligations actives, c'est-à-dire que l'emprunteur est tenu d'exécuter un certain nombre d'actions spécifiques et d'obligations passives, c'est-à-dire que l'emprunteur a le droit de refuser d'exécuter une action. En général, l'engagement est une option plus acceptable pour les prêts aux personnes morales, mais, en principe, les individus peuvent l'utiliser. Supposons qu'un emprunteur puisse être tenu de soumettre à un établissement de crédit des documents tels qu'un état des revenus ou une assurance sur les garanties.
Clauses financières
Les covenants financiers sont directement liés à la performance économique de l'emprunteur, et plus précisément, il les soutient dans une certaine mesure. Par exemple, les valeurs les plus grandes ou les plus petites sont déterminées pour la valeur des stocks personnels d'actifs, les indicateurs de la productivité des capitaux propres, les montants des créances, etc.
Le principal avantage de l'engagement financier est qu'il vous permet de réduire considérablement la taille du prêt, car la banque dans ce cas reçoit des garanties supplémentaires et la possibilité de rembourser le prêt en totalité si les obligations ne sont pas remplies. En outre, dans une situation économique difficile, l'emprunteur peut être utilisé par l'emprunteur comme preuve de sa position stable. Les banques sont aujourd'hui sélectives au moment de la signature de l'accord, et le covenant est une excellente occasion de gagner la confiance d'un établissement de crédit.
Défis et avantages du Pacte
L'objectif principal de l'engagement est de réduire le montant total des fonds empruntés et de convaincre le créancier de la fiabilité du client. S'il est possible de déterminer la responsabilité des parties aux relations de crédit, alors l'exactitude de la prévision du risque d'événements négatifs augmente. L'emprunteur, respectant les obligations du contrat, n'excède pas les coefficients des créances et des fonds propres. Si toutes ses actions sont conformes aux conditions décrites, alors l'alliance est active, s'il y a des violations de la part du client, alors elle est passive.
Un engagement financier détermine la capacité d'un client par rapport à sa solvabilité pour une période spécifiée, mais il n'est pas considéré comme un ratio financier. Dans ce cas, les actifs collatéraux, la liquidité, la rentabilité et les ratios de rentabilité sont importants. Si l'engagement est difficile à calculer, alors, très probablement, pendant le procès, le tribunal soutiendra le côté de l'emprunteur.
Pour que les engagements soient opportuns, l'accessibilité de l'information par rapport à l'entreprise est importante. L'emprunteur doit déclarer ses revenus pour la période de déclaration, effectuer les paiements à temps et assurer annuellement la garantie. Les clauses de l'engagement incluent l'obligation de l'emprunteur de ne pas hypothéquer ses propres biens, de ne pas modifier l'étendue de ses activités.
La société peut être soumise à des restrictions sur la réduction des versements de dividendes, la levée de fonds supplémentaires auprès d'autres établissements de crédit et l'aliénation de biens d'équipement. La Banque tente ainsi de contrôler les flux de trésorerie de l'entreprise. Si l'emprunteur ne remplit pas les obligations établies, le prêteur peut augmenter le taux d'intérêt, modifier les dispositions existantes des clauses restrictives ou exiger une garantie supplémentaire.
