Les substituts d'argent - qu'est-ce que c'est? Quel est leur rôle dans les économies modernes? Comment affectent-ils la vie des affaires? Il s'agit d'une liste incomplète de problèmes que nous aborderons dans le cadre de cet article.
Le concept
Les substituts monétaires sont des substituts spéciaux aux formes d'argent officielles qui ont été mises en circulation par des entités commerciales pour effectuer des paiements. Selon un certain nombre d'expertises, elles constituent un critère important pour pouvoir juger de l'évolution de la circulation monétaire dans n'importe quel pays du fait de leur présence ou de leur absence. Il convient de noter que les substituts monétaires, bien qu’ils remplissent les fonctions de moyens de paiement, ne peuvent pas servir d’objet d’épargne et déterminent également les proportions dans l’échange de biens. Leur propriété particulière (dans le contexte de l'argent) est qu'ils n'ont pas de liquidité absolue en raison d'une circulation limitée. Il est problématique d'assurer leur pouvoir d'achat du fait qu'ils ne sont acceptés que sous forme escomptée. En d'autres termes, leur prix réel est toujours légèrement inférieur à la valeur nominale. Cela n'est pas le moins dû à certaines fonctionnalités. Ainsi, les paiements sans numéraire sont «taxés» par la commission de la part des systèmes. Et si une chose coûte 100 roubles virtuels, vous devez au moins en payer 101.
Pourquoi les substituts d'argent sont-ils apparus?
La principale raison de leur apparition s'appelle le manque de billets de banque, qui sont officiellement reconnus. Cela peut être le résultat d'une politique de crédit trop stricte de l'État (qui vise à lutter contre les processus inflationnistes négatifs). Afin de savoir dans quelle mesure l'économie est soutenue, le coefficient de monétisation est calculé. Il est défini comme le pourcentage de la masse monétaire et du produit intérieur brut du pays. Un exemple est l'année 1990, quand en Russie le coefficient, selon diverses estimations, a fluctué dans une fourchette de 12 à 20%. Bien que pour un fonctionnement normal, il devrait être d'au moins 60%. Comme raison supplémentaire de l'apparition des substituts monétaires, on les appelle des ruptures de liens économiques, qui se sont particulièrement manifestées activement dans les années 90 du siècle dernier.
Classification
Quels types de substituts d'argent peuvent être? Selon les spécificités de leur organisation, la nature des participants et un certain nombre de fonctionnalités supplémentaires, les substituts suivants sont distingués:
- État. Il s'agit notamment d'un bon du Trésor, de la monnaie régionale, d'avantages fiscaux et d'un certain nombre d'autres substituts, dont l'émission et la distribution sont effectuées sous le contrôle de l'État.
- Commercial. Il s'agit notamment des paiements par factures, de l'établissement des reçus suivis des règlements et autres formes d'organisation similaires, qui dépendent pour la plupart de l'interaction d'entités privées.
- Autre. Cela comprend des substituts tels que des coupons pour l'essence, la nourriture, les vêtements, les documents commerciaux et de nombreux autres éléments d'interaction similaires.
Pourquoi utilise-t-on des substituts monétaires?
Cette question était particulièrement pertinente dans la période initiale de transition vers une économie de marché. Les réponses sont les suivantes:
- Substitution d'argent comme moyen de paiement en raison d'une grave pénurie de liquidités. Les problèmes dans ce cas ont également été provoqués par le sous-développement des paiements sans numéraire en raison de problèmes avec le système bancaire. En général, l'effet négatif pourrait être réduit si la monnaie électronique était introduite, mais il n'y en avait pas à ce moment-là.
- La présence de pertes cachées d'entreprises, qui s'est particulièrement concrétisée lors de la transition vers les modes de commercialisation du marché.
- Tentatives d'échapper à de nombreuses taxes, en raison desquelles les flux de trésorerie versés au budget ont diminué et son déficit a augmenté.
- La complexité de l'utilisation d'une facture de matières premières comme outil de prêt commercial dans l'immensité de la Russie.
- Les processus inflationnistes, qui étaient liés en premier lieu à la publication des prix et au passage à la gestion aux conditions du marché.
Toutes les raisons énumérées ci-dessus ont contribué au fait que les substituts monétaires ont très bien pu devenir des instruments financiers pour le troc non garanti et le crédit commercial. Ainsi, par exemple, afin de payer les paiements au budget pour 1991-1996, dont le montant s'élevait à des milliards de roubles, le ministère des Finances de la Fédération de Russie a émis des bons du Trésor. Ces moyens de paiement nous ont permis d'éviter une situation plus triste.
Modernité
D'une part, ils peuvent s'avérer être un point faible de notre économie. Mais, parallèlement, il ne faut pas sous-estimer leur importance structurelle, car leur présence est dictée par des raisons économiques. Ainsi, la liquidation des substituts en espèces peut entraîner la perte d'une partie de l'épargne et également avoir un impact négatif sur les processus économiques. Maintenant que nous utilisons activement la monnaie électronique, il existe un grand nombre de systèmes de paiement. D'une part, en raison d'une circulation limitée, ils n'ont pas de liquidité absolue, et dans ce cas, des problèmes peuvent survenir avec leur réception. N'oubliez pas non plus que leur prix réel est toujours inférieur à la valeur nominale. Mais, parallèlement à cela, il convient de noter que l'élimination simultanée de l'ordre qui a déjà pris forme n'est pas possible.
L'influence des substituts
Si l'on considère les années 90 du siècle dernier, puis en raison de l'utilisation de substituts monétaires, il y avait une différence significative dans le pouvoir d'achat. Ainsi, s'ils sont exprimés en roubles, les prix peuvent facilement varier de 1, 5 à 2 fois. Bien sûr, on peut remarquer que cela est observé même maintenant, lorsque le pain coûte différemment à Tver et à Sakhaline. Mais c’est une chose lorsque nous avons affaire à des superpositions de transport, et c’est une autre chose lorsque la nourriture est vendue dans les centres commerciaux voisins. Soit dit en passant, cette influence a conduit à la formation d'un système de paiement unique et relativement autonome dans la Fédération de Russie, dans lequel les substituts de l'argent fonctionnent toujours. On peut donc se rappeler que nos fonctionnaires, qui voyagent depuis longtemps en automobile, se voient délivrer des bons d'essence. D'une part, ce n'est pas de l'argent, une personne ne peut pas le dépenser de façon incontrôlable. D'un autre côté, il existe des nuances distinctes de contrôle des dépenses. Quoi qu'il en soit, l'ambulance se déplace, la police et les pompiers aussi, donc ce système sert à juste titre ses objectifs.
Les substituts du Trésor
Ils sont utilisés pour les colonies ou pour attirer des fonds supplémentaires au Trésor public. À titre d'exemple, prenons ceci: un pays hypothétique a un déficit budgétaire de 2%. Il y a deux options: soit nous prenons des prêts, soit nous réduisons les coûts. Théoriquement, la deuxième option est plus correcte. Mais qui vous a dit que l'humanité agit rationnellement? Les politiciens sont des gens qui ne veulent pas perdre leur cote. Par conséquent, un ticket de caisse spécial est développé, sa libération est spécifiée (en quelle quantité, quelle dénomination, intérêt, etc.). Tout cela a des garanties d'État. D'une part, ce sont des investissements fiables, mais d'autre part, ils ne sont pas rentables. Disons que, pour un état hypothétique considéré, l'inflation est de 12% et les titres émis ne rapporteront que 7% du profit.
Dangers et risques
Même à première vue, il est clair que ceux qui y investissent ne perdront que leur épargne. Et si vous prenez en compte un certain nombre de facteurs liés à l'objectivité de l'évaluation des informations, la situation sera généralement triste (je veux dire que de nombreux experts économiques considèrent que les estimations de l'inflation sont sous-estimées par les méthodes modernes). L'argent et la circulation monétaire dans ce cas sont utilisés comme base de la vie financière de l'État, et les substituts permettent d'éviter les conséquences négatives de leur pénurie.
Utiliser la monnaie électronique
Si nous parlons du marché de la Fédération de Russie, les principaux acteurs sont Webmoney et Yandex.Money. Bien sûr, il existe également des systèmes bancaires pour les paiements électroniques, mais en raison d'un certain nombre de fonctionnalités, nous ne les considérerons pas. Enfin et surtout, cela est dû au fait qu'ils ont été créés en tant que services supplémentaires des institutions bancaires. Alors que nous nous intéressons aux systèmes de paiement électronique qui ont été créés spécifiquement à ces fins. PayPal est considéré comme le principal acteur sur le marché mondial, mais en raison du fait qu'il n'est pas représenté en Fédération de Russie, il ne sera pas pris en compte. Mais, en général, le principe d'action est le même, de sorte que ce qui est à notre place peut être transféré avec succès à des analogues étrangers. Alors, à quoi ressemble un processus d'achat normal? Une personne vient voir le vendeur, lui demande le prix de la marchandise, puis décide s'il en a besoin. Si la réponse est oui, il lui fournit alors un certain nombre d'unités monétaires et reçoit un produit ou un service.
Comment fonctionnent les substituts électroniques?
Dans ce cas, tout est un peu plus compliqué. Dans un premier temps, il est nécessaire de fournir des fonds pour l'utilisation d'un intermédiaire (système de paiement électronique). Le vendeur lui fera alors une demande afin de savoir si vous avez assez d'argent. Si les informations sont confirmées, les marchandises nécessaires seront envoyées et un certain montant sera débité du compte. Autrement dit, l'argent n'est pas directement utilisé dans le processus lui-même, bien qu'au début des actions et à la fin (lorsque le vendeur encaissera les bénéfices), il soit nécessaire. Mais dans un certain nombre d'actions, des substituts électroniques sont utilisés à la place. Si nous considérons Webmoney, il peut s'agir de WMZ, WMR, WMU, WME, WMB, etc. Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreuses options.
